코로나 사태 이후 가장 어려움을 겪고 있는 사람은 소상공인으로 대표되는 자영업자일 것입니다. 거의 8개월 이상 매출이 급감한 채 금융권의 도움을 받아 노력해 온 분들도 많을 것입니다. 우선 개인사업자 대출은 정부의 부동산 규제와 상관없이 금융회사의 최대 LTV에 따라 한도가 정해집니다. 추가 개인사업자 신용대출이나 저축은행 개인사업자 대출을 실행할 때 금리와 심사에 따른 조건을 확인하겠습니다.
개인사업자는 일반적으로 사업장을 가지고 있는 소상공인으로 대표되는 자영업자, 최근 많은 사람들이 운영하는 온라인 거래, 프로젝트별로 업무를 받고 처리하는 계약직 또는 위촉직 개인사업자 등 사업자에게도 여러 종류가 있습니다. 이런 개인 사업자는 코로나 감염병으로 인한 경제 위기에 가장 큰 타격을 입은 사람들이기도 합니다. 특히 중소 상공인 분들은 경기 침체로 매우 어려운 상황입니다. 이런 어려운 상황에서 어떻게든 극복하기 위해 쓰는 것이 사업자대출이지만 비교적 소액이 필요하면 사업자신용상품으로 이용할 수 있지만 많은 자금이 필요해지면 주택담보대출이나 자동차담보 같은 자기담보상품을 쓸 수밖에 없습니다. 주담대의 경우 사업자상품을 이용하면 최근 논란이 되고 있는 주담대의 규제나 금융회사의 제한이 없습니다.
사업장을 갖고 있는 소상공인이나 자영업자는 저축은행 사업자 대출을 쓰는 것이 가장 일반적이고 조건도 유리합니다 1순위 설정이 있어도 갈아타거나 뒤로 미루고 운용 가능한 사업자금을 마련할 수 있지만 한도 부분에서는 부동산 규제와 관계없이 LTV는 각 금융회사에서 정하게 되는데 아파트, 아파트, 오피스텔과 같은 지역 경매 형태와 같은 주택 형태. 이에 따라 각 금융회사의 한도와 금리가 각각 다를 수밖에 없고 저축은행별로 개인사업자 대출 심사 결과 또한 많은 차이가 나게 됩니다. 저축은행별로 가진 최대 한도와 적정 금리를 모두 나열해 비교하더라도 실질적으로 자신의 조건으로 받을 수 있는 한도와 금리는 해당 금융회사에 문의해 봐야 알 수 있다는 것입니다.
다음은 위촉직 개인사업자 및 단기 계약직 개인사업자 분들이지만 금융기관마다 직장으로 인정되는 곳도 있고 무직자로 분류되는 금융회사도 있어 자세한 확인이 필요합니다. 정기적으로 회사명으로 입금이 되는지, 소득금액증명서로 소득확인이 가능한지, 신용카드 사용명세만으로 가능한지 등 모든 조건이 다른 금융회사도 있으니 꼼꼼히 살펴볼 필요가 있습니다. 필요 자금이 비교적 소액일 때는, 많은 분이 간단 론이나 카드론등에서 사용하고 있습니다. 신용상품의 가장 중요하고 핵심이 신용관리입니다. 그러나 카드론이나 마이너스 통장 등은 신용점수가 나쁜 대표적인 상품이기 때문에 이후 발생하는 금융상품 이용에 영향을 미치게 됩니다. 무설정 아파트 대출이나 자동차 대출, 일반 신용상품 등으로 우선 한도금리를 파악하고 실행하는 것이 카드론이나 마이너스통장보다는 신용도에 영향이 적기 때문에 향후 상황까지 고려해 조건과 신용에 영향이 적은 상품을 조사하는 것이 바람직합니다.
또한 한도와 금리조건에서도 금 금융회사마다 차이가 큰 부분이 있어요. 개인 사업자의 가장 큰 고민은 세금 문제입니다. 소득이너무신고되면감당할수없는세금폭탄이날아오기에적당한수준의소득만을신고하는것이일반적으로되었는데요. 따라서사업소득을알아보기위해세무서나홈택스에서서류를확인하면신고소득이아주적은경우가많고소득이적기때문에DSR이나DTI에걸리는경우가많습니다. 이 같은 소득 문제는 부부 합산 연소득 2400만원 이하면 신용카드 사용 명세나 지역 의료보험 납부 명세 등으로 증명할 수 있다. 신규 사업자가 가능한지, 연체된 국세나 지방세를 납부하고 잔금을 대출하는 방식, 그리고 운영 기간이나 재무제표에 가산점이 있으면 금리 할인까지 모두 계산해 보지 않으면 안 됩니다.
위와 같이 개인사업자가 무직자로 분류될 수도 있다고 했지만 무직자나 주부도 가능한 상품은 대부분 자산으로 소득을 인정하는 상품입니다. 무설정 아파트 대출이나 자동차 담보 보험 대출과 같은 보유 자산이나 사용 명세에서 소득을 확인하는 방법을 사용합니다. 무설정 아파트 대출의 경우 세입자가 있는 아파트에서도 신용대출 상품이므로 세입자의 동의가 필요 없고 한도가 비교적 높은 편이기 때문에 장점이 있습니다. 그 외에도 햇살론, 주사위로 대표되는 정부지원상품과 신용카드 사용자대출 등 개인사업자가 가능한 모든 상품을 한번에 확인하고 비교하여 금융상품을 이용할 수 있습니다. 신용점수에 영향이 없는 임시조회를 사용하기에 부담없이 한도와 금리를 확인할 수 있으며,
했던 말을 종합해 보면 저축은행들의 개인사업자 대출은 필요한 금액이 적으면 신용대출로 목돈이 필요하면 자동차담보나 주택담보대출 사업자금으로 담보대출을 해주기 때문에 금융회사별로 확인해야 한다는 것인데 개인적으로 저축은행 지점을 찾아다니거나 뒤지는 것은 매우 비효율적이고 어려운 일입니다. 가장 중요한 부분은 위에서 말씀드렸듯이 금융기관과 상품별로 금리와 한도를 비교해보고 가장 좋은 것을 고를 것, 일반적으로 금융상품을 자주 이용하지 않으면 금융기관별로 가지고 있는 조건이나 상품 등을 자세히 알기 어렵다는 점인데요. 이러한 금융소비자를 위해서는 모든 금융회사의 조건과 한도금리 비교를 통해 자신의 조건에 가장 적합한 상품을 선택할 수 있는 금리 비교 사이트를 이용하는 것이 가장 좋은 방법입니다.
이 글은 소정의 원고료를 받아서 작성된 금융정보부의 글입니다
